Консультирование по получению промышленной ипотеки

Российские организации и ИП получили возможность оформить кредит по льготной ставке из федерального бюджета РФ. Согласно постановлению Правительства от 06.09.22 № 1570 особая процентная ставка предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим свою деятельность в промышленной сфере. Банки, выдающие кредит на таких условиях, получают субсидии для покрытия недополученных доходов.

Кто может воспользоваться промышленной ипотекой?

Низкая ставка по кредиту предоставляется российским компаниям и ИП, чей вид экономической деятельности относится к разделу «С» ОКВЭД (обрабатывающие производства).

Какие компании не подходят под условия льготного кредитования?

Специальная процентная ставка не предоставляется организациям и ИП, которые осуществляют свою деятельность в направлениях, не соответствующих разделу «С». К ним относятся:

  • Компании, специализирующиеся на добыче нефти и газа
  • Предприятия, занимающиеся торговлей полезными ископаемыми
  • Производствам по изготовлению и реализации жидкого топлива
  • Производствам табачной и алкогольной продукции

На что можно использовать промышленную ипотеку?

Согласно пункту 2,3 правил полученные средства можно потратить на покупку недвижимости, необходимой для развития организации. Компании могут приобрести здания и различные объекты промышленного характера.

Условия льготного кредитования

В п.3 установленных правил прописаны следующие процентные ставки:

Технологические* компании могут воспользоваться самим низким процентом – 3% годовых. Другие заемщики – 5% годовых.

*технологическая компания – ЮЛ, пользующееся финансовым обеспечением со стороны Института инновационного развития или иными формами поддержки инновационной деятельности, предусмотренными Федеральным законом от 23.08.96 № 127-ФЗ «О науке и государственной научно-технической политике».

Важно! Промышленная ипотека должна быть получена не позднее, чем за 5 лет до дня заключения договора.

Оформить кредитный договор могут все компании, которые подходят под условия кредитования с 7.09.2022г. Льготная ставка фиксируется на весь период действия договора.

Максимальная сумма для кредитования по условиям промышленной ипотеки должна быть не более 500 млн.руб. Срок кредитования не более 7 лет.

В случае увеличения срока кредитования процентная ставка может быть изменена (п.23 правил).

Требования для оформления промипотеки:

  1. Залог приобретаемой недвижимости
  2. Запрет на покупку здания/объекта у аффилированных лиц
  3. Использование площади под размещение промышленного производства (не менее 50%). Условие действует на протяжении всего срока кредитования.
  4. В случае отсутствия субсидии от государства банк вправе изменить условия кредитования. Процентная ставка не может превышать ключевую ставку ЦБ на момент подписания договора.
  5. При продаже недвижимости банк вправе повысить процентную ставку.

Критерии для заемщиков

  • Отсутствие налоговых задолженностей
  • Компания не относится к иностранным ЮЛ
  • Организация не находится в списке экстремистских и террористических
  • ИП или ЮЛ не проходит процедуру ликвидации, банкротства или реорганизации
  • Актив компании более 100 млрд.руб в год
  • В течение последнего года в организации не происходила смена руководителей или главного бухгалтера

Правила оформления промышленной ипотеки

В перечне кредитных организаций, участвующих в программе льготного кредитования, заемщик может выбрать банк, в котором хотел бы оформить промышленную ипотеку. Для получения кредита понадобится следующий пакет документов: анкету, регистрационные и учредительные документы, финансовые отчеты, документы о хоздеятельности, документы оценочной стоимости недвижимости. Также банк вправе запросить дополнительные документы для предоставления кредита.

После подачи документов банк проводит проверку и принимает решение о выдаче/невыдаче кредита. После одобрения подается заявка в Минпромторг для получения субсидии.

Минпромторг может отказать банку в субсидии по следующим причинам:

  • Пакет документов не соответствует требования
  • Банк не отвечает необходимым критериям
  • Предоставлена недостоверная/искаженная информация

При соблюдении всех условия и требования министерство одобряет субсидию и направляет ответ в банк в течение 3 дней.

Если ваша компания подходит под льготные условия кредитования, то вы можете рассчитывать на получение промышленной ипотеки. Перед оформлением рекомендуем изучить все нюансы и особенности, которые могут повлиять на решение банка.